Viajes fastidiosos

Las instituciones de microfinanzas continúan expandiendo sus actividades en Haití enfrentándose a un obstáculo importante: la distancia. Las IMF se han convertido en una pieza clave en los programas de desarrollo económico; hay un número creciente de individuos recibiendo préstamos tanto en entornos urbanos como rurales. Desafortunadamente, el costo de apertura y funcionamiento de sucursales adicionales impide que las IMFs cubran adecuadamente el territorio nacional. Los beneficiarios de préstamos que viven en zonas alejadas destinan mucho tiempo y dinero viajando hacia y desde la sucursal más cercana de la IMF.

$5 en costos de viajes para reembolsar un préstamo de $25

Los considerables gastos en los viajes crean un obstáculo adicional para el pago del préstamo. No es raro ver que los beneficiarios gasten el equivalente a $5 en transporte para pagar una cuota que va entre los $25 a $40. La distancia incrementa el coste de amortización del préstamo hasta en un 20%. Este costo innecesario desencadena un círculo vicioso: Cuando bajan las tasas de reembolso, las IMFs cobran tasas más altas e imponen multas por los pagos atrasados, aumentando aún más el coste de amortización del préstamo.

Una solución innovadora

La sucursal de Microfinanzas de Empresarios del Mundo, PALMIS Mikwofinans Sosyal, identificó al dinero electrónico como una solución potencial. Para integrar al dinero electrónico en su ciclo de préstamo, PALMIS presto su colaboración a LajanCash, el titular de la licencia local de TagPay. Un proyecto inicial fue instalado en la región de Cabaret, Arcahaie y Montrouis, aproximadamente a dos horas al noroeste de Puerto Príncipe. Una segunda integración está siendo lanzada en el área que rodea Hinche, en la región de Centro.

 

LajanCash construye Fuertes relaciones con su red de agentes.

LajanCash construye Fuertes relaciones con su red de agentes.

 Los beneficios de las transacciones digitales para los prestatarios.

Los prestatarios -o "socios" en el vocabulario de la organización – son los principales beneficiarios de la integración de TagPay. A través del dinero electrónico y la red de agentes de LajanCash, se han reducido dramáticamente las distancias que deben cubrirse para pagar las cuotas. Minimizar el tiempo de viaje y los costos ocultos ha impactado la puntualidad en el pago de préstamos y disminuido el número de multas pagadas por los socios.

Los beneficios de las transacciones digitales para las IMF

El dinero electrónico aumenta las tasas de reembolso y permite que las IMF presten un mejor servicio a sus socios. El back end de TagPay también automatiza muchas de las tareas administrativas y contables, reduciendo el tiempo desperdiciado en procesos complejos, inherentes al préstamo. La integración del dinero electrónico ha demostrado ser una poderosa herramienta que ayuda a que las IMF bajen sus costos, incrementen su sostenibilidad y ofrezcan mejores servicios a sus socios.

¿Cómo funciona?

La IMF crea una cuenta del beneficiario en la plataforma de TagPay. Una vez un deposito es realizado en esta cuenta, la IMF puede acreditar instantáneamente la billetera electrónica del beneficiario. Los beneficiarios reciben una notificación a través de un SMS por la cantidad que ha sido transferida a sus cuentas y pueden retirar los fondos de inmediato donde el agente autorizado más cercano. Cuando es tiempo de pagar la cuota, los beneficiarios regresan donde dicho agente y utilizan la funcionalidad de pago de facturas para transferir el dinero de regreso a la IMF. La plataforma de TagPay está bien adaptada para los países en vía de desarrollo ya que la plataforma funciona en cualquier teléfono y se adapta para satisfacer las necesidades bancarias de quienes no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales.

3 Claves para una integracion exitosa

  •    La instrucción y la capacitación detallada en el uso del dinero móvil para los beneficiarios de préstamos debe llevarse a cabo directamente por la IMF, en lugar del proveedor del servicio de dinero móvil.
  •   Concentrarse en el rol del dinero móvil en el ciclo de pago del préstamo. Explicar otras funcionalidades puede prestarse para una saturación y confusión en la información.
  •  Identificar las áreas donde viven los beneficiarios de préstamos para optimizar las distancias entre el receptor y el agente de dinero móvil.

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