En Haití,  Mercy Corps y CARE están eliminando el dinero en efectivo de las asociaciones de ahorro y préstamo locales, gracias al servicio de dinero electrónico de Lajancash que ha sido desarrollado por TagPay.

El poder del ahorro agregado

El ahorro agregado ha sido promovido desde 1991 por CARE (Cooperative for Assistance and Relief Everywhere) y por el grupo de mujeres nigerianas de la asociación VSLA (Village Saving and Loan Assciation), volviéndose un fenómeno mundial impulsado por diferentes ONGs. En Haití ya han sido constituidos miles de grupos. Cada grupo –que por lo general está compuesto por 25 a 30 personas - ahorra en un fondo común. Aquellos que son elegidos como funcionarios utilizan los ahorros del grupo para emitir préstamos a sus miembros. A través del aprovechamiento del ahorro agregado, la asociación VSLA promueve la inclusión financiera sin tener que depender de las instituciones bancarias.

 

El dinero en efectivo: requiere de tiempo y es inseguro

Al comienzo de cada reunión, montones de billetes y pilas de monedas cubren rápidamente la mesa deteriorada sobre la cual ellos son expuestos. Varios miembros cuentan minuciosamente los ahorros del grupo. Las contribuciones individuales deben coincidir y también deben ser registradas cuidadosamente para asegurar una redistribución apropiada de fondos al final del ciclo anual. Las discrepancias pueden tomar tiempo, y en algunos casos, suelen ser la causa de conflictos.

Las llaves y las cajas de seguridad son objetivos para ladrones

La principal preocupación de estos grupos es la seguridad de sus ahorros. El dinero se mantiene a menudo en una caja fuerte protegida por varios candados. Los diferentes funcionarios elegidos tienen una clave por cerradura. Debido a sus constantes reuniones y su alta visibilidad, se consideran blancos fáciles para los ladrones.

Funcionaria electa de la asociación VSLA con caja fuerte.

Funcionaria electa de la asociación VSLA con caja fuerte.

En el centro de Puerto Príncipe, cuatro mujeres abandonan los distintos encuentros dirigiéndose en direcciones opuestas, una de ellas sostiene la caja fuerte con los ahorros del grupo. Una vez más, los tesoreros del grupo manifiestan su preocupación por la seguridad de la caja fuerte durante todo el día. Ellos saben que su reputación dentro de la comunidad se mancharía para siempre si algo pasara con los ahorros del grupo.

Digitalización de transacciones: seguridad y paz mental

Merci Corps y CARE identificaron que el dinero móvil es un instrumento idóneo para la asociación VSLA. Después de hablar con los distintos grupos locales, estas ONGs solicitaron a LajanCash (titular de la licencia de TagPay en Haití) integrar el dinero electrónico en la asociación VSLA. Los programas pilotos fueron instalados rápidamente en los municipios de Haití “Carrefour”, “Leogane” y en “Carrefour Feuilles”, .

Éxito en los programas pilotos de digitalización.  

Los programas pilotos han sido ejecutados con 40 grupos que han substituido el dinero en efectivo por el dinero electrónico utilizando LajanCash. Cada grupo tiene una cuenta de usuario en TagPay vinculada a un teléfono comunal. El dinero en efectivo recogido cada semana es depositado con un agente local y se encuentra disponible de inmediato en la cartera electrónica del grupo. Los ahorros son mantenidos en completa seguridad, y protegidos por un código de 4 dígitos. Los distintos funcionarios conocen sólo 1 o 2 de los dígitos de modo que ninguna persona puede acceder a los fondos.  Con sólo pulsar un botón, el balance del grupo se encuentra disponible. Los tesoreros no son azotados por la preocupación, ni gastan horas contando y volviendo a contar el dinero en efectivo.

Un paso hacia el futuro digital

En un futuro, el dinero electrónico va a desempeñar un papel cada vez mayor en la asociación VSLA en Haití. CARE, Mercy Corps y LajanCash están trabajando para expandir la integración del dinero electrónico. El primer paso será aumentar exponencialmente el número de grupos que hagan uso de TagPay en todo el país con el objetivo final de hacer la asociación VSLA 100% digital. Una vez que cada miembro del grupo tenga su propio monedero móvil (electrónico) en TagPay, podrán comprar, recibir y pagar préstamos directamente a través de su teléfono móvil.

Los tesoreros de VSLA contando el efectivo para depositarlo en LajanCash

Los tesoreros de VSLA contando el efectivo para depositarlo en LajanCash

 VSLA en resumen

  •  De 25 a 30 personas se comprometen a ahorrar juntas por un periodo de tiempo fijo, usualmente un año.
  • Cada semana, los miembros se encuentran para generar ahorros mediante la adquisición de un número de acciones a un precio fijo
  •  Después de un periodo de tiempo establecido, se otorgan préstamos a miembros del fondo de ahorro
  • Los miembros devuelven los préstamos con intereses
  • Al final del ciclo, los ahorros e intereses acumulados son distribuidos en función del número de acciones de cada miembro

 

Sobre el autor: Adam Cox es un contribuidor del blog. Pasó 8 meses en Haití trabajando para LajanCash, expandiendo el ecosistema Agente y Comerciante y desarrollando asociaciones estratégicas con organizaciones no gubernamentales y clientes corporativos

 

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